Malgré plusieurs avancées en matière d’information, les épargnants peinent encore à identifier les différents coûts qui, prélevés sur leur contrat d’assurance-vie au fil de l’eau, en pénalisent la rentabilité réelle dans la durée.
Pour y voir plus clair, on peut déjà se pencher sur le récapitulatif standardisé des frais que les concepteurs et distributeurs d’assurance-vie sont dans l’obligation de publier sur leur site Internet depuis le 1er juin 2022. Ce tableau permet notamment de distinguer les deux postes-clés de facturation que sont, d’un côté, les frais propres au contrat (pris sur les versements, sur l’encours au titre de la gestion annuelle et sur les arbitrages) et, de l’autre, ceux inhérents aux fonds souscrits via les unités de compte (UC) qui rémunèrent non seulement le gérant, mais aussi la chaîne de distribution sous forme de rétrocommissions.
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