« C’est mon dernier recours » : la détresse d’une mère célibataire surendettée confrontée à la justice

• Quand des Français qui se retrouvent criblés de dettes, la justice a le pouvoir de réduire les remboursements, voire de les annuler dans certains cas de surendettement.
• Une équipe du magazine de TF1 « Sept à Huit Life » a eu l’autorisation exceptionnelle de filmer des audiences au tribunal de Strasbourg.

En 2025, près d’un demi-million de foyers sont officiellement surendettés. L’engrenage insidieux du crédit à la consommation, la perte d’emploi, la séparation, la maladie sont autant d’accidents qui font basculer des vies dans le surendettement. Plus de 148.000 dossiers ont été déposés l’année dernière en ce sens auprès de la Banque de France, un chiffre en hausse de près de 10%. Dans la vidéo en tête de cet article, un reportage diffusé ce week-end sur TF1 (à retrouver également en streaming sur TF1+), une équipe de « Sept à Huit Life »  filme exceptionnellement les audiences du tribunal des contentieux et de la protection à Strasbourg (Bas-Rhin), aux côtés de celles et ceux qui espèrent enfin sortir la tête de l’eau.

Lorsque la situation financière est définitivement compromise et qu’aucun remboursement n’est possible, une commission départementale de surendettement peut effacer totalement les dettes. C’est ce qu’espère Marie, suivie par « Sept à Huit Life ». À la naissance de sa fille, il y a trois ans, le père de l’enfant la quitte et il ne lui verse pas un centime depuis. La jeune femme vit du RSA et des allocations familiales, soit 1.000 euros par mois, et assume seule un loyer de 635 euros avec 65 euros de charges mensuelles.

Son budget, déjà serré, vole en éclats lorsqu’elle reçoit une avalanche de rappels de charges, pour un total de 6.000 euros en un an et demi, qu’elle estime injustifiés et qui deviennent insoutenables. Marie fait alors appel à une assistante sociale qui lui conseille de proposer au bailleur des échéanciers de remboursement. Celui-ci refuse et mandate un huissier qui la menace d’expulsion.

Je me suis sentie comme une criminelle. Mon monde s’est effondré

Marie, après la venue des huissiers à son logement

« Les huissiers sont venus et ils m’ont fait peur. Je me suis sentie comme une criminelle. Mon monde s’est effondré. J’avais déjà beaucoup, beaucoup à gérer. Je venais de me séparer. C’était une séparation très, très difficile, surtout avec un enfant en bas âge. Ma fille a aussi eu des soucis de santé à la naissance, au niveau de ses pieds. J’avais déjà toute cette charge et ça a rajouté de l’angoisse, du stress. Je ne dormais plus la nuit », explique la jeune mère, alors en grande détresse.

En avril 2025, l’assistante sociale ne voit plus qu’une option pour Marie : déposer un dossier de surendettement. « Je l’ai très mal vécu, parce que j’ai 28 ans, je suis jeune. Ce n’est pas la vie que j’imaginais », assure-t-elle. « Je pensais, à 30 ans, avoir peut-être une plus grosse stabilité, une maison, un mari, un enfant. Et pour moi, je l’ai vécu comme un échec, parce que je me suis sentie comme une moins que rien… », confie Marie, séchant une larme au coin de l’œil.

Je l’ai vécu comme un échec, parce que je me suis sentie comme une moins que rien

Marie, qui a déposé un dossier de surendettement

« Je me suis dit que c’est mon dernier recours », poursuit la mère célibataire. « Mais c’est vrai que quand on pense à un dossier de surendettement, je me disais avant que ce sont des personnes qui ont joué au jeu ou qui sont alcooliques, qui n’en ont peut-être rien à faire de payer leur loyer. Au début, je ne le voyais pas comme une aide, mais comme quelque chose de honteux. »

En mai 2025, la Banque de France décide d’effacer toutes les dettes de Marie. Mais son bailleur fait appel pour contester cette décision, ce qui amène la femme à se présenter au tribunal judiciaire de Strasbourg. Devant la juge Marjorie Pilarz-Marticorena, elle explique ses difficultés pour retrouver un emploi en raison des soucis de santé de sa fille de trois ans et demi, dont elle assure seule la charge, sans relais familial proche. « J’ai un projet de chercher un travail dans l’Éducation nationale parce que ça me permettrait d’avoir mes vacances scolaires et d’être plus présente pour ma fille. Je pourrais avoir un revenu fréquent, le but n’étant pas que je reste dans cette situation », expose celle qui aimerait devenir professeure contractuelle.

Les dettes effacées pour plus d’un tiers des foyers surendettés

Surtout, Marie tient à mettre en avant sa bonne foi en expliquant avoir plusieurs fois pris contact avec son bailleur ces trois dernières années pour trouver un compromis, sans aucune réponse. « Effectivement, il est dommageable qu’il n’y ait pas eu de répondant pour offrir peut-être une autre solution que celle que vous avez été contrainte d’engager en déposant le dossier de surendettement », note la magistrate, pour qui la bonne foi est un élément déterminant dans son jugement.

Si Marie affirme avoir « apprécié l’effacement des dettes » par la commission de surendettement – « ça me permettrait de repartir à zéro » -, elle alerte la juge sur sa situation et la nouvelle tentative de son bailleur de l’expulser. « Ils ont utilisé la contestation pour mettre fin à mon bail. Dans quelques mois, je n’ai plus de logement. Je trouve ça de mauvaise foi et très injuste, sachant que j’ai toujours fait en sorte de pouvoir payer mon loyer », lance la jeune mère.

Un mois plus tard, la justice a déclaré le recours du bailleur irrecevable, rendant la décision d’effacement des dettes prise par la Banque de France définitive (comme c’est le cas pour plus d’un tiers des ménages surendettés dans le pays). Pour autant, le bailleur a toutefois maintenu son expulsion, et Marie vit désormais avec la peur d’être mise à la rue. 

Regardez ce reportage de « Sept à Huit Life » en intégralité dans la vidéo en tête de cet article.