L’assurance dépendance est un contrat de prévoyance qui permet bénéficier d’une compensation financière en cas de perte d’autonomie.
Près de 7,5 millions de personnes en France ont cette assurance.
Le contrat peut être souscrit par votre employeur.
Vieillir, c’est aussi s’exposer à une perte progressive d’autonomie. Pour beaucoup, la dépendance devient une réalité à anticiper. Avec l’âge, les soucis de santé s’intensifient. Plus de 1,3 million de personnes âgées sont reconnues comme « dépendantes », selon le Ministère de la Santé. La prise en charge des soins peut s’avérer très coûteuse et s’élever à plusieurs centaines d’euros par mois. Des assurances dépendance existent, mais sont-elles vraiment indispensables ?
L’assurance dépendance couvre financièrement le risque de perte d’autonomie. En cas de dépendance partielle ou totale, elle permet de bénéficier d’une rente et/ou d’un capital. En souscrivant à une telle assurance, les frais liés aux services à la personne, aux soins ou même à l’hébergement en maison de retraite peuvent être couverts.
Un coût d’assurance progressif selon l’âge
Les personnes dépendantes peuvent également toucher l’allocation personnalisée d’autonomie (APA), une aide financière accordée par le département. Selon le degré de perte d’autonomie (évalué à l’aide de la grille AGGIR), les ressources du bénéficiaire et que l’aide soit à domicile ou en établissement spécialisé, le montant de l’APA varie. Cela peut aller de quelques dizaines d’euros à 2.045,56 € par mois pour les cas de dépendance les plus lourds et les revenus les plus modestes. Le problème est que, parfois, le montant de cette aide financière n’est pas suffisant pour couvrir le coût total lié à la dépendance. Les assureurs jouent sur ce paramètre pour inciter à souscrire une assurance dépendance.
Un contrat d’assurance dépendance peut être bénéfique pour anticiper des frais de plus en plus nombreux et coûteux lorsqu’ils sont liés à l’aide aux personnes en perte d’autonomie. Plusieurs types d’assurances existent, et les remboursements pour les assurés varient fortement.
Selon la cotisation choisie et les garanties sélectionnées, une rente dépendance peut être versée, allant de 250 à 4 000 euros par mois. Certains contrats proposent également une option “capital décès”, prévoyant le versement d’un montant aux bénéficiaires désignés si l’assuré décède avant de devenir dépendant.
Une assurance pour tous les âges ?
Cette assurance, qui existe depuis les années 1980, est utilisée par près de 7,5 millions de Français, selon une enquête de Revue-banque en 2021. Représentant un marché de 814 millions d’euros, elle ne peut cependant pas être souscrite par tout le monde. Face à un risque trop élevé, les assurances refusent souvent de souscrire des contrats dépendance aux personnes trop âgées. Bien qu’il soit possible de s’assurer dès la majorité, la plupart des souscriptions se font à l’approche de la retraite. L’âge maximum fixé par les contrats est généralement autour de 78 ans, selon le site Dépendance-info. Certains assureurs refusent même dès que la personne atteint 70 ans. Il est donc conseillé de souscrire le plus jeune possible, car plus vous vous assurez tôt, plus la cotisation mensuelle reste faible.
Les risques de dépendance étant de plus en plus importants avec l’âge, le prix de l’assurance augmente en fonction de l’âge de l’assuré. Selon Bonjoursenior, la souscription pour une personne de 55 ans oscille entre 30€ et 50€ par mois. Pour ceux de 65 ans, cela peut aller de 50 € à 70 € par mois. À 75 ans, la cotisation peut atteindre 100 € mensuels.
