Est-ce le bon moment pour devenir propriétaire ? La question trotte dans la tête de nombreux locataires, dont le choix finit par être tranché par un juge de paix implacable : leurs revenus. Nous avons cherché à savoir quel type de bien il est possible d’acheter en fonction de son budget, donc de son salaire.
Tout commence par le calcul de la mensualité maximale que l’on peut rembourser. D’après les préconisations du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF), celle-ci correspond à 35 % des revenus. « Pour tenir compte de l’assurance de prêt, elle doit même être limitée à 33 %. Par ailleurs, nous avons appliqué des taux d’intérêt différents en fonction des revenus de l’emprunteur », explique Sandrine Allonier, porte-parole de Vousfinancer, le courtier en crédits ayant réalisé les simulations. « Ainsi, nous avons pris un taux de 3,60 % sur vingt-cinq ans pour un jeune ayant 1 500 euros de revenus mensuels et 3,40 % pour un cadre avec 4 000 euros de revenus », détaille Mme Allonier. Il reste ensuite à déterminer le montant total du bien qu’il est possible d’acheter en fonction de la capacité d’emprunt et de l’apport.
Avec 1 500 euros de revenu net mensuel
Un salaire de 1 500 euros net permet de rembourser 495 euros par mois (33 % de 1 500 euros) et offre donc une capacité d’emprunt de 86 000 euros à 3,40 % sur vingt ans. Si l’acheteur dispose d’un apport de 20 000 euros, incluant les frais de notaire, il est possible de viser un bien à 95 000 euros.
Ce petit budget est suffisant pour acheter 40 mètres carrés, à condition de viser des villes dont le prix au mètre carré s’élève au maximum à 2 375 euros. C’est le cas dans seulement treize des cinquante plus grandes villes de France d’après Meilleurs Agents, comme Nancy, Clermont-Ferrand, Limoges, Saint-Etienne ou encore Le Mans.
« Il est possible de devenir propriétaire à moins de 100 000 euros : nous avons vendu récemment un 60 mètres carrés dans le centre du Mans pour 79 000 euros (frais d’agence inclus), sans travaux, mais avec un DPE en bas de fourchette », explique Aurélien Denéchère, cogérant de 27 agences l’Adresse en Pays de la Loire. L’achat permet de profiter du levier du crédit puis de revendre quelques années plus tard pour viser un bien plus grand. « Il ne faut pas attendre d’avoir des revenus supérieurs, ou un apport plus élevé, sinon on n’achète jamais », poursuit M. Denéchère.
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